Låna pengar med sjukersättning: Lån för sjukskrivna (2024)

Som sjukskriven kan du låna den summa vars återbetalning får plats i din inkomst. I listan ovan hittar du långivare vars låneerbjudande börjar på 1 000 kr till dig som får in sjukersättning på minst 2 000 kr i månaden.

Varje ansökan bedöms individuellt oavsett vilken långivare du vänder dig till. Det viktigaste är i slutändan att dina intäkter överstiger dina utgifter. Har du t.ex. 2 000 kr i inkomst (som i exemplet ovan) och 5 000 kr i utgifter kommer du inte bli beviljad ett lån.

I denna artikel berättar vi på Lånea om de faktorer som har störst inflytande på långivarens beslut och tipsar om hur du kan maxa dina chanser att bli beviljad lån med sjukersättning.

En viktig detalj som avgör hur lätt det kommer att vara för dig att bli beviljad ett lån som sjukskriven är huruvida du har kvar din anställning eller inte. Det är svårare att få låna högre summor om du är sjukskriven utan arbete än om du är tillfälligt sjukskriven från en fast anställning.

Här förklarar vi vad du kan förvänta dig lånemässigt både när du är tillfälligt sjukskriven eller sjukpensionär.

Lån som tillfälligt sjukskriven MED anställning

Är du tillfälligt sjukskriven en period med en fast anställning i grunden har du oftast relativt lätt att få lån. Du kan också bli erbjuden bättre ränta och lånevillkor.

När du är tillfälligt sjukskriven får du normalt sett sjukersättning i form av sjukpenning från Försäkringskassan. Maxbeloppet på 810 kr per dag motsvarar en månadsinkomst på ca 17 000 kr. Med en sådan inkomst kan långivare ibland erbjuda lån på större belopp.

Därför tittar långivaren på hur din situation ser ut arbetsmässigt. Om du kan bevisa att du efter en tid kommer att gå tillbaka till jobbet och få in samma inkomst som förut, är risken för långivaren låg. Därmed ökar dina chanser att bli beviljad lån med sjukersättning.

Låna som förtids- eller sjukpensionär (utan anställning)

Som sjukpensionär kan du låna så länge banken bedömer din inkomst som tillräcklig. Vanligast är att du blir erbjuden ett lån som godkänner nästan alla, t.ex. ett snabblån.

Inkomsten som sjukpensionär brukar generellt sett vara förhållandevis låg. Detta gäller särskilt om du inte arbetat innan sjukskrivningen eller haft låga inkomster, då du endast erhåller garantiersättning.

Eftersom du inte har en fast anställning att återgå till är det svårt att bli beviljad lån med låg ränta. Trots detta finns det långivare med resonliga villkor. Hos Northmill till exempel kan du ansöka om lån med sjukersättning på upp till 50 000 kr till en ränta mellan 7,9 – 25,9 %.

Är du korttidssjukskriven som arbetssökande räknas även arbetslöshetsersättningen som inkomst och du har möjlighet att få lån med A kassa.

För att avgöra om du kan beviljas ett lån med sjukersättning gör banker och långivare en analys av hur din betalningsförmåga ser ut. Till hjälp använder de sig av en kvar-att-leva-på-kalkyl (KALP).

Där tittar långivaren på hur mycket pengar du har över varje månad efter att fasta kostnader är betalda. Bedöms det räcka för att klara amortering, ränta och avgifter kan långivaren vanligtvis bevilja dig lån även som sjukskriven.

I tabell 1 och tabell 2 visas ett exempel på hur en KALP-kalkyl kan se ut. Huvudpersonen i exemplet är Johan, 47 år. Han är ensamstående och bor i villa i en mellanstor stad tillsammans med sin 15-årige son. Han har jobbat som lastbilschaufför i flera år och hade innan han blev sjukskriven en månadsinkomst före skatt på 40 000 kr.

Efter en jobbig period i livet är han sedan 10 månader tillbaka sjukskriven för utmattningssyndrom. Han börjar komma på fötter igen, men har en bit kvar innan han kan återgå till arbete.

Han har under sin sjukskrivning levt på sjukpenning från Försäkringskassan, men har även behövt ta av sitt sparkapital för att klara vardagen. Efter att både tvättmaskin och bil nu gått sönder ser han det som nödvändigt att försöka få ett lån för att täcka sina kostnader.

När alla utgifter är betalda har Johan 2 776 kr kvar att leva på. Han har därmed en liten summa kvar varje månad, men kan ha svårt att bli beviljad ett lån som kostar över 2 000 kr i månaden.

Efter att Johan i tabell 1 och tabell 2 betalar månadskostnaden på sitt lån, har han 525 kr kvar att leva på. Han kan då välja att betala av lånet på endast 9 månader genom att betala in även denna summa som amortering, eller hålla sig till betalningsplanen och lämna lite utrymme till oförutsedda utgifter.

• Sambla: Jämför 42 långivare för att hitta ditt lån. Ränta från 2,95 %.
• Ferratum Bank: Lägsta inkomstkravet är 2 000 kr/mån.
• Wästgöta Finans: Erbjuder lån utan UC med ränta på 6,5 – 17,95 %.
• Klara Lån: Jämför flera långivare med låga krav, ränta på 9,84 – 40,5 %.
• Northmill: Individuell räntesättning mellan 7,9 och 25,9 %.

Det finns vissa tillfällen då det är bäst att undvika att låna överhuvudtaget. Har man trots sjukersättningen svårt att få månadsbudgeten att gå ihop ska man helst inte ta ett lån. Det kan leda till betalningssvårigheter och anmärkningar.

Att ta lån till spel, alkoholkonsumtion och andra nöjen bör helst undvikas. Genom att göra det kommer det man köper att kosta onödigt mycket mer i form av ränta och avgifter jämfört med om man betalar kontant.

Ibland kan det vara svårt att bli beviljad lån som sjukskriven. Som tur är finns det flera möjligheter att få låna pengar med låga krav, även om du skulle få avslag på din låneansökan. Vi ger också förslag på alternativa sätt att dryga ut kassan vid en sjukskrivning.

Låna av släkt eller vänner

Att som sjukskriven låna pengar av en släkting eller vän kan vara ett förmånligt lånealternativ. Genom att skriva ett låneavtal där ränta, återbetalning och andra villkor framgår har alla parter koll på vad som gäller. På så vis minskar risken för att eventuella problem uppstår.

Ansök om stipendium

Varje år delas fondmedel ut i form av olika stipendier. Det finns bl.a. stipendier som tilldelas personer som har ekonomiska svårigheter, men också till personer med olika typer av sjukdomar.

Kraven för att kunna bli tilldelad ett sådant är ibland ganska specifika. Det finns dock exempel på stipendier som alla kan söka.

Pantsätt ett värdeföremål

Ett annat vanligt alternativ till att låna med sjukersättning är att ta ett pantlån via en pantbank. Du kan låna upp till ett belopp motsvarande föremålets andrahandsvärde, och det går bra att ta lån utan jobb.